Кас.: проекта Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка касательно «Алгоритма приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения»

Ассоциация финансистов Казахстана (далее — АФК) выражает Вам свое искреннее почтение и желает дальнейших успехов в работе.

  1. В целях реализации Порядка приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения, утвержденного приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167 направляем проект Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка касательно «Алгоритма приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения» (далее – Проект).
  2. 2. Любезно просим Вас поручить соответствующим подразделениям Вашей организации направить в АФК по электронному адресу: chinara@afk.kz в срок до 14.00 часов 02 апреля 2020 года предложения и замечания по Проекту в режиме правки.

АЛГОРИТМ

приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения

В целях реализации Порядка приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения, утвержденного приказом Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 26 марта 2020 года № 167, определить следующий алгоритм работы по приостановлению выплат по основному долгу и вознаграждению по договорам банковского займа и (или) микрокредита на период с 16 марта по 15 июня 2020 года (далее – приостановление выплат).

Алгоритм распространяется на банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, включая ломбарды, компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества, в том числе юридические лица, ранее являвшиеся указанными организациями, а также коллекторские агентства (далее – кредитные организации).

  1. На период с 16 марта до 15 июня 2020 года в отношении:

— заемщиков-физических лиц, относящихся к категориям «социально уязвимые слои населения» (в соответствии со статьей 68 Закона Республики Казахстан «О жилищных отношениях»), получателям государственной адресной социальной помощи (в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственной адресной социальной помощи»), безработным, зарегистрированным в местном органе по вопросам занятости населения (в соответствии с Законом Республики Казахстан «О занятости населения»);

— иных заемщиков – физических лиц, финансовое состояние которых ухудшилось в связи с введением чрезвычайного положения;

— заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей, —

кредитным организациям необходимо:

  • до 1 апреля 2020 года включительно получить в кредитном бюро перечень физических лиц, относящихся к вышеуказанным категориям лиц;
  • до 2 апреля 2020 года включительно обеспечить функционирование интернет-ресурсов, мобильных приложений и (или) иных сервисов, предусматривающих возможность дистанционного информационного обмена с заемщиками, в том числе обмена сообщениями, файлами и иной информацией (далее – электронные сервисы);
  • до 8 апреля 2020 года включительно направить заемщикам – физическим лицам, относящимся к вышеуказанным категориям лиц, уведомление с предложением приостановления выплаты посредством мобильного приложения, SMS-сообщений, телефонной связи, электронной почты с подтверждением доставки уведомления (с указанием даты и времени) и возможности направления ответа (сообщения) о согласии (отказе) заемщика на приостановление выплат.

Приостановление выплат осуществляется с согласия заемщика, но без требования заявления и подтверждающих документов, и без подписания дополнительных соглашений к договорам банковского займа и (или) микрокредита.

В случае отсутствия ответа заемщика в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня доставки уведомления, кредитная организация не осуществляет приостановление выплат.

  • принимать решение о приостановлении выплат в отношении:
  • заемщиков – физических лиц, финансовое состояние которых ухудшилось – на основании заявления заемщика, составленного в произвольной форме, содержащего причину приостановления выплат и поданного в кредитную организацию в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года. Предоставление заемщиком – физическим лицом документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, не требуется;
  • заемщиков–субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей – на основании заявления заемщика, поданного в кредитную организацию в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, и документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния.

Кредитная организация рассматривает заявление заемщика, принимает решение о приостановлении выплат в течение 10 (десяти) рабочих дней и уведомляет заемщика доступными способами.

Решение об отказе в приостановлении выплат принимается кредитной организацией в случае наличия у кредитной организации информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица;

  1. Кредитным организациям необходимо определить следующий перечень документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей:
  • для заемщиков, осуществляющих деятельность в отраслях экономики (1) сектор торговли, включая арендаторов торгово-развлекательных центров, магазины товаров народного потребления, цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок; (2) спорт, туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов; (3) сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов (4) сектор общественного питания, включая рестораны и кафе; (5) сектор бытовых услуг, организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес центры) – устав или свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • для заемщиков, финансовое состояние которых ухудшилось – один из следующих документов:

Документы предоставляются заемщиком в электронном виде (электронных копий) посредством электронного сервиса;

  1. Приостановление выплат осуществляется кредитными организациями с 16 марта до 15 июня 2020 года путем предоставления отсрочки выплаты основного долга и вознаграждения без подписания дополнительных соглашений к договорам банковского займа и (или) микрокредита, договорам залога, с учетом соблюдения всех следующих условий:
  • отсрочка предоставляется с 16 марта до 15 июня 2020 года посредством увеличения срока договора банковского займа (микрокредита) не менее чем на 90 календарных дней.

Отсрочка предоставляется по всем займам физических лиц, субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей, выданным до 16 марта 2020 года, независимо от отсутствия или наличия просрочки;

  • сумма задолженности, неуплаченная в период отсрочки, фиксируется.

Отсроченная задолженность распределяются равномерно на оставшийся срок банковского займа (микрокредита) либо уплачивается как дополнительные платежи по окончанию основного срока договора банковского займа (микрокредита).

Погашение отсроченной задолженности единовременным платежом не допускается;

  • уплаченные в период отсрочки (с 16 марта до 15 июня 2020 года) платежи направляются на погашение (в зачет) очередных платежей после периода отсрочки;
  • новый график погашения задолженности формируется с учетом предоставляемой отсрочки, по одному из способов, указанных в заявлении (согласии) заемщика;
  • капитализация (суммирование) начисленного, в том числе приостановленного к выплате вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.
  1. Кредитным организациям необходимо разместить на главных страницах интернет-ресурсов и в мобильных приложениях:
  • пошаговую инструкцию по обращению (направлению согласия, подаче заявления) о приостановлении выплат основного долга и вознаграждения по договорам банковского займа и (или) микрокредита на период с 16 марта по 15 июня 2020 года, в том числе раскрывающую способы обращения (направления согласия, подачи заявления), сроки рассмотрения заявлений;
  • контакты call-center, электронные адреса;
  • иную необходимую информацию для заемщиков для приостановления выплат по договорам банковского займа и (или) микрокредита.

 

  1. На период приостановления выплат кредитная организация прекращает претензионно-исковую работу, в том числе работу по уведомлению заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности, по заемщику, которому предоставлено приостановление выплат по договору банковского займа и (или) микрокредита.

В реализацию данного положения кредитным организациям до 1 мая 2020 года необходимо:

  • не начинать новую претензионно-исковую работу в отношении заемщиков – физических лиц, заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей;
  • не выставлять новые платежные требования и не исполнять платежные требования по банковским счетам физических лиц, в том числе специальным счетам, предназначенным для зачисления пособий и социальных выплат из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования;
  • не налагать аресты на активы заемщиков – физических лиц, заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей;
  • не принимать иные меры по взысканию просроченной задолженности, исполнению исковых требований, исполнительных документов;
  • не начислять и истребовать неустойку (штрафы, пени);
  • оперативно взаимодействовать с судебными исполнителями в рамках исполнительного производства по искам кредитных организаций и другими инициаторами инкассовых распоряжений, платежных требований (платежных ордеров) и других платежных документов, с целью их отмены, отзыва или приостановления.

После 1 мая 2020 года вышеуказанные ограничения действуют в отношении тех заемщиков, которым была предоставлена отсрочка.

Автор: Айжан Ержанова