С началом пандемии казахстанцы ощутили на себе последствия экономического кризиса. Поэтому все чаще звучат призывы к проведению в стране кредитной амнистии. О том, что такое амнистия, и как она может отразиться на экономике страны, читайте в материале Нурфин.
Кредит – это популярный финансовый инструмент. Он предполагает выдачу суммы денег, товара или иного имущества под определенные обязательства. То есть банк выдает деньги в долг, а получатель обязуется вернуть их с соответствующими процентами за пользование деньгами. Главное удобство в использовании займа – возможность получить деньги или товар в данный момент, не имея необходимой суммы наличных денег. Однако вместе с удобством имеются и существенные недостатки, главный из которых –долговая нагрузка. Из-за слишком большого количества полученных займов часть населения оказалась закредитованной.
Одним из способов социальной помощи закредитованным казахстанцам является кредитная амнистия – списание долгов населения по займам. Однако этот инструмент имеет свои нюансы, которые могут неоднозначно отразиться на экономике страны.
Кого коснулась амнистия в 2019 году В 2019 году в Казахстане была проведена первая и пока единственная кредитная амнистия. В рамках акции участвовали лишь некоторые слои населения, оказавшиеся в трудных жизненных ситуациях: дети-сироты и дети, оставшиеся без родительского попечения и не достигшие 29 лет и потерявшие родителей до совершеннолетия, многодетные семьи, семьи, получающие пособие по потере кормильца, или имеющие детей-инвалидов, получатели адресной социальной помощи. То есть это социально-уязвимые слои населения, имеющие потребительские кредиты. При этом их задолженность не должна была превышать 3 миллиона тенге.
Опыт кредитной амнистии в Казахстане Данным категориям граждан была оказана следующая помощь в погашении банковского займа: были погашены беззалоговые потребительские займы 578 тысяч граждан на сумму до 300 000 тенге, у 52% человек задолженность была погашена в полном объеме, общая сумма амнистии составила 120 миллиардов тенге, также были списаны штрафы по всем беззалоговым потребительским кредитам 1,2 миллиона казахстанцев на 33,6 миллиарда тенге. Однако проблемы высокой кредитной нагрузки населения не были решены полностью. Согласно телеграм-каналу Finance.kz, списание займов в 2019 году повлияло на увеличение заявок. Так, совокупная структурная кредитная задолженность граждан в третьем квартале 2019 года достигла 7 триллионов тенге. Это на 7,4% больше, чем во втором квартале того же года.
При этом выросла именно доля беззалоговых потребительских кредитов, которые составили 53,2% или 3,7 триллиона тенге от общего ссудного портфеля.
Ожидается ли очередная кредитная амнистия Из-за ситуации с пандемией доходы населения в 2020 году сократились. Также это отразилось и на способности казахстанцев оплачивать кредиты. Чтобы поддержать заемщиков, в летние месяцы была предоставлена отсрочка по кредитам для физических лиц. Согласно данным Нацбанка, в итоге общая сумма просроченного долга казахстанцев на 1 сентября 2020 года составила 1,03 триллиона тенге. Это на 86 миллиардов тенге (9,3%) больше, чем в тот же период 2019 года. В то же время объем потребительских кредитов вырос на 7,8% – до 4,2 трлн тенге. Доля этих займов равна 30% от всех выданных кредитов.
Учитывая снижение доходов и рост кредитования населения, возникает вопрос о способности заемщиков исполнять свои обязательства.
На фоне экономических потрясений в Казахстане среди экспертов и аналитиков вновь обсуждается вопрос о применении кредитной амнистии. Однако различные специалисты расходятся во мнении: Одни считают, что амнистия нужна и ее следует применить снова, но с другими требованиями к заемщикам. Это должно увеличить охват программы. Другие эксперты и аналитики высказываются против кредитной амнистии, так как эффект от ее использования может негативно отразиться в целом на экономике страны. При этом обсуждения на государственном уровне пока не ведутся. Дискуссии ведутся только между частными аналитиками и некоторыми политическими деятелями.
Как показывает опыт предыдущей кредитной амнистии в Казахстане, негативный эффект может оказаться значительным и привести к еще большей закредитованности населения. Читайте больше: https://www.nur.kz/nurfin/1886096-cto-takoe-kreditnaa-amnistia-i-kto-mozet-na-nee-rasscityvat/?utm_source=clipboard&utm_medium=article-fragment
Автор: Айжан Ержанова